Banca de reserva fraccionaria » ¡Acabemos con ella!↓

¿Qué es Banca de reserva fraccionaria?

La banca de reserva fraccionaria es la capacidad (permiso) que tiene un banco de disponer de los ahorros de sus clientes, y prestarlos a terceros a cambio de un interés. En otras palabras, la capacidad de crear dinero bancario, proceso conocido como creación secundaria de dinero.

La reserva fraccionaria es la porción de todos los depósitos a la vista que un banco debe mantener como reserva, esta proporción es determinada por el encaje legal, un instrumento de política monetaria empleada por los gobiernos para expandir o contraer la oferta monetaria.

¿Cómo funciona la reserva fraccionaria?

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Supongamos que un país cuenta un sólo banco comercial, y que Pedro Pérez se dirige al banco A y deposita 100 euros, el banco está obligado legalmente a resguardar una parte de este dinero en su caja fuerte, de forma que esté disponible, cuando Pedro Pérez decida dirigirse al banco y retirar una parte para pagar los servicios públicos, comprar alimentos o cualquier otro gasto. Ese depósito es una deuda de corto plazo que adquiere el banco, es un dinero que debe devolver al ahorrista en el momento que este lo solicite.

La porción que el banco debe guardar en su caja fuerte estará determinada por el coeficiente de caja (encaje legal), el cual es establecido por Banco Central (organismo gubernamental encargado de diseñar y ejecutar la política monetaria) de cada país. Por ejemplo, si el gobierno establece un coeficiente de caja del 40%, el banco deberá mantener como reserva 40 euros, de los 100 euros que depositó Pedro Pérez. El 60% restante, el banco podrá otorgarlo a terceros en calidad de préstamo.

Implicaciones de la banca de reserva fraccionaria

Debido a que el banco comercial solo guarda una porción del dinero en sus arcas, este no podrá responder si todos los depositan tes deciden retirar su dinero del banco, es decir corre el riesgo se estar insolvente. Esta situación es delicada para la salud y estabilidad del sistema bancario de una nación y para su economía en general. Es por ello, que los países cuentan con una institución gubernamental, siendo por lo general el Banco Central o de la reserva, que puede prestarles dinero a los bancos comerciales para responder ante esta situación.