Qué hacer para alcanzar independencia financiera

Qué hacer para alcanzar independencia financiera

Son varios los factores a tener en cuenta:

  • Sacrificio:

Según Otto Von Bismark “la libertad es un lujo que no todos pueden permitirse”.

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Ahora, tomar la decisión de sacrificar gastos o deudas de ocio, para que formen parte de un proyecto a futuro no es una decisión fácil, máxime si hemos estado dentro de una burbuja, en la que el derroche ha sido la constante.

Entonces, si has tomado la afortunada decisión de independizarte y has escogido un negocio como la posible salida de las ataduras, es preciso que adquieras u optimices las habilidades necesarias para ese negocio en específico.

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Si se trata de un área de negocio de la que conoces poco, entonces deberás incorporar nuevas habilidades y, para ello, debes hacer varias cosas:

Formarte.

Estudiar tu entorno.

Dedicar muchas horas al proyecto, posiblemente más de las que pensabas.

Debes ser creativo durante la adversidad.

Debes crear redes, para que todos sepan que existes.

  • Estrategia:

Según Jorge González Moore, “la estrategia es la herramienta que permite intervenir en el futuro, para amoldarlo a nuestras necesidades y aspiraciones”.

Debes analizar detenidamente y con calma, en qué punto estás y qué pasos debes dar para lograr tu objetivo, con realismo en lo que respecta al punto de partida y los sacrificios que debes asumir, para alcanzar la independencia financiera.

Algunos factores para trazar la estrategia, son los siguientes:

  • Debes empezar por escribir en un papel, cuales son los ingresos familiares y las deudas.
  • Pensar cuales gastos puedes reducir o, incluso, anular completamente.
  • Puedes fijar una cuota mensual, que formará parte de tu “bolsa de futuro”.
  • Aumentar las cantidades que ingresarán a tu “bolsa de futuro”, en la medida en que te veas liberado de otras ataduras financieras, es una parte importante de la estrategia.
  • Sigue estos pasos: Colchón de Liquidez Permanente > Depósitos de Alta Rentabilidad > Cartera de Valores.
  • Constancia:

Decía Mahatma Gandhi: “nuestra recompensa se encuentra en el esfuerzo y no en el resultado. Un esfuerzo total, es una Victoria Completa”.

La independencia financiera es el sueño de millones de personas. Todos los días cientos o, mejor, miles de emprendedores están trabajando en sus proyectos o, bien, están buscando opciones para empezar.

Otros, quizás, habrán abandonado la idea o, incluso, empezaron y luego desertaron. ¿Qué les falló a estas personas? Una de las razones más usuales (e importantes) es la constancia.

Ahorro antes que libertad

El ahorro es lo que nos facilita la posibilidad de sobrevivir a los momentos complicados de la vida. Cuando sean necesarios los gastos repentinos, el ahorro será el “chaleco salvavidas”.

Si no disponemos de ahorro recabado, tendremos que recurrir a nuestra tarjeta de crédito que, dicho sea de paso, es un recurso difícil de controlar.

Ahora, es importante destacar que no todo el dinero debe estar depositado en una cuenta de ahorros que, usualmente, paga una renta minúscula.

Para alcanzar la independencia financiera, es recomendable diversificar, dedicando un porcentaje a inversiones seguras y, además, razonables.

Ingresos activos vs. Ingresos pasivos

Es muy importante tener una noción precisa, respecto de lo que son estos dos conceptos.

Los ingresos pasivos son los que recibimos sin la necesidad de un trabajo constante o una inversión regular. Así, por ejemplo, si arrendamos un apartamento, la renta mensual que recabamos es un ingreso pasivo.

Ahora, si alguien es músico e interpreta varios temas durante un concierto, lo que recibe es un ingreso activo, por cuanto requiere de tiempo y esfuerzo.

Pero, si recibimos un dinero permanente (“royalties”) porque nuestros temas suenan en la radio y/o la televisión, se trata de ingresos pasivos, dado que ya hicimos el esfuerzo e invertimos el tiempo, al momento de componer y grabar.

Robert Kiyosaki, un gurú en estos temas, se refiere extensamente al respecto, en su obra maestra titulada “Padre Rico, Padre Pobre”, en la que habla sobre la necesidad de entender cómo funciona el dinero.

Se refiere, además, a la urgencia de escapar del círculo vicioso de las “deudas eternas”, destinando nuestro dinero a comprar activos que nos generen ingresos pasivos.

Y, cuando esos ingresos pasivos nos alcancen para el sostenimiento propio y el de nuestras familias, habremos alcanzado la tan anhelada independencia financiera.

Según Kiyosaki y Lechter, la riqueza se mide por el número de días que el ingreso de nuestros activos puede mantenernos.

Al cabo que la independencia financiera se logra cuando nuestro ingreso mensual, multiplicado por los activos, excede nuestros gastos mensuales.

Estrategia financiera personal a medio-largo plazo

De aquí se desprende la siguiente “fórmula para la independencia financiera” (según el Blog del Inversor).

  • Gasta menos de lo que ganas e invierte la diferencia: parece obvio, pero muchas familias nunca logran mejorar su situación económica, porque no son capaces de ahorrar.

En la cotidianeidad, gastamos todo de lo que disponemos o, peor aún, gastamos más de lo que tenemos, por lo que nos endeudamos recurrentemente. Así, jamás se logrará la independencia financiera.

Una pregunta interesante que nos podríamos hacer es: “¿Si, de repente, nos bajaran el sueldo en un 10%, podríamos sobrevivir?”.

Si somos sinceros, la respuesta sería “sí”, porque estamos acostumbrados a gastar hasta el límite posible y aún más.

  • Reinvertir los beneficios de las inversiones para obtener un crecimiento compuesto. En nuestro blog, hemos tenido la oportunidad de referirnos recurrentemente al interés compuesto.
  • Seguir con este proceso, hasta llegar al punto en el que, lo que genera nuestro capital, es suficiente para cubrir los gastos cotidianos, teniendo en cuenta la inflación.

Otros aspectos a considerar sobre la independencia financiera

  • Antes que nada, es necesario crear un colchón de liquidez.
  • Es muy conveniente generar un segundo colchón de liquidez, para crear una cartera de valores.
  • Es importante generar pasivos de otro tipo.
  • Primero, nos debemos pagar a nosotros mismos.

Ejemplo práctico recomendado para un inversor medio

  • Aniquila, poco a poco, tus deudas, sin abandonar el objetivo de contar con “puentes” a tu independencia financiera.
  • La regla del 20%: un aspecto en el que coinciden muchos expertos, es en dar una cifra que fluctúa en una horquilla en torno al 5% y el 20%, siendo el 10% el más habitual.

Si bien, los máximos siempre serán susceptibles de ampliarse progresivamente, también en preciso tener en cuenta que, si solo podemos destinar el 5% para nuestros “proyectos de libertad”, poco lograremos.

  • Es importante hacer donaciones con parte de los dividendos (para los accionistas). Un apartado importante es la fiscalidad, cuando nuestros ingresos pasivos son un objetivo claro de nuestra “querida” Hacienda Pública.